ISA, 미국주식 절세를 생각한다면 어떤 게 먼저일까? (미국주식과 세금 비교)

 

 

 

 앞서서 포스팅한 글에서 ISA의 비중이 미국주식 일반위탁계좌보다 훨씬 비중이 높은 부분을 말씀드렸습니다. 솔직히 나스닥이 끝도 모르게 올라가는 모습을 보면 ISA에서 미련하게 배당주를 모아가는 것이 정말 맞나? 생각이 들 때도 있었는데 역시 주식판에서 살아남기 위해선 자신의 가치관을 올바르고 일관성 있게 잡아가는 게 중요한 것 같습니다.

 

 이제는 너무나 유명해져버린 ISA의 절세 효과에 대해선 모두 아실 것이라 생각합니다. 개정 전 ISA의 경우 매달 2000만원납입에 한도 1억원으로 설정되어있는데 비과세 부분 제외하고 9.9% 분리과세라는게 엄청난 절세 혜택을 볼 수 있도록 해주는 것 같습니다.

 

 미국주식의 경우 양도소득세가 22%, 배당소득세가 15.4%인데 반해 ISA의 경우 9.9%로 대폭 낮아지기 때문에 거의 ISA한도까지 채우지 않을 이유가 없습니다. 예전과는 다르게 ISA에서 해외지수를 추종하는 국내 ETF를 담을 수 있는 경우의 수가 많이 늘었기 때문에 선택의 폭은 더욱 넓어집니다.

 

	ISA	미국주식
매매차익	비과세(ETF의 경우 9.9%분리과세)	22%
배당소득세	9.9%(분리과세)	15.4%
비과세	200만원(만기까지)	250만원

 

하지만 여기서 비과세 부분에 대해 주목해봐야 합니다. 비과세의 경우 ISA는 최소 3년 의무보유기간을 채우고 만기해지 시 200만원까지 비과세가 되는 반면에 미국주식은 매년 250만원 비과세가 됩니다. 비과세 한도를 채울 때까지는 미국주식 일반 위탁계좌에서 성장주를 사는게 가장 좋습니다.

 

 

 

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결론

 

1. 미국주식 비과세한도인 250만원을 채우지 못한다는 가정 하에 미국 개별 기술주, 성장주를 통해 매년 250만원 비과세 한도를 채울 수 있을 만큼 투자를 한다. (연평균 10% 수익률을 가정했을 때 2,500만원)

 

2. 미국주식 비과세한도인 250만원을 채울만큼의 시드가 생겼다면 양도소득세 22%를 줄이기 위해 ISA에서 배당주식을 모아간다. 이 부분에서 절세 효과를 가장 크게 누리기 위해선 국내 개별주식을 모으는 게 가장 좋다. 하지만 코리아 디스카운트롤 정면으로 맞고 있는 국내주식을 생각해보면 절대 추천하지 않는다. 가장 유명하고 안전하다고 정평이 나있는 미국 배당성장주 ETF인 SCHD를 추종하는 국내상장 ETF를 구매하면 된다. ex)Tiger 미국배당다우존스

 

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3. ISA납입 최대한도를 달성했다면, 금융소득종합과세 2,000만원의 대상이 되기 전까지 미국주식 일반위탁계좌에서 배당ETF 혹은 배당 개별주식을 모아간다.

 

4. 금융소득종합과세 2,000만원이 넘어간다면, ISA계좌를 해지 혹은 중도출금 한 후 부동산과 같은 다른 영역으로 수익 다변화를 시도한다.

 

5. 은퇴 후 돈 걱정 없는 행복한 노후생활 완성